כיצד תשפרו את דירוג האשראי שלכם?

בחודשים האחרונים נכנס לתוקף חוק נתוני האשראי החדש, במסגרתו מערכת מידע מרכזת את כל הנתונים הפיננסים שלנו, ואנחנו מכירים מספר חדש שהולך להשפיע על החיים שלנו – דירוג האשראי שלנו, מעין תעודת זהות פיננסית. ככל שהדירוג שלנו גבוה יותר, כך מצבנו טוב יותר; אבל אם הדירוג נמוך, אנחנו עלולים להיתקל בלא מעט בעיות כשננסה לקחת משכנתא או הלוואה, למשל.

דירוג אשראי שינה לגמרי את חוקי המשחק בכל הקשור להתנהלות הפיננסית שלנו. היום כל דבר נרשם ומנוטר, כל איחור בתשלום וכל מינוס בבנק, ואנחנו צריכים להיות הרבה יותר חכמים כדי לשמור על דירוג אשראי במצב טוב. כאשר דירוג האשראי שלנו גבוה, קל לנו יותר לקבל הלוואות, הריביות טובות יותר, האפשרויות רבות והמיקוח פשוט יותר, ולכן תמיד יש לשאוף לדירוג גבוה. 

אם התחלתם מלמטה, אל דאגה. תמיד אפשר לשפר את דירוג האשראי. זה אמנם יכול לקחת קצת זמן, אבל בסופו של דבר זה ישתלם לכם – גם מבחינה פרקטית, ואפילו מבחינה נפשית. אז איך משפרים את דירוג האשראי שלנו? הנה כמה צעדים פשוטים שיעזרו לכם להתחיל:

שלילי מול חיובי

כדאי לדעת שמידע שלילי אודות ההתנהלות שלכם משפיע יותר עמוק ממידע חיובי – כלומר, איחור אחד בתשלומי הלוואות, למשל, משפיע לשלילה בצורה עמוקה יותר מתשלום בזמן. לכן, השתדלו למנוע מצבים שליליים כמו איחורי תשלומים, צ'ק שחוזר או חריגות בלתי פוסקות מהמסגרת, והתנהלו בחכמה עם חשבון הבנק שלכם. 

הססו לפני לקיחת הלוואה

לפעמים נדמה שאנחנו פזיזים מדי עם לקיחת הלוואות, לחיצת כפתור בסמארטפון וההלוואה אצלנו אולי נצליח להחזיר אותה בזמן ואולי לא. אז חוק חדש: קחו הלוואה רק אם אתם באמת צריכים אותה – רק אחרי שבדקתם את המצב, ששיקללתם את המספרים, שווידאתם כמה אתם באמת יכולים להחזיר מדי חודש. אולי תראו שאם תוותרו על מותרות מסוימות לתקופה כלשהי, תוכלו להימנע מלקיחת הלוואה לגמרי. אם תקחו הלוואה בפזיזות ולא תצליחו להחזיר אותה כמו שצריך, דירוג האשראי שלכם יצלול למטה, והרבה יותר קל להרוס אותו מאשר לשקם אותו… 

הגדילו את מסגרת האשראי

עדיף להגדיל את מסגרת האשראי מאשר לחיות עם מסגרת אשראי שאתם לא מפסיקים לחרוג ממנה. משחק ה"ים-יבשה" בין המינוס לפלוס הוא לא חיובי לדירוג אשראי, ועדיף להימנע ממנו ככל האפשר. נסו להגדיל את מסגרת האשראי, וודאו שאתם לא חורגים ממנה בכלל. 

שיפור התנהלות פיננסית כללית

ולסיכום, הטיפ החשוב ביותר – היו אחראים עם ההתנהלות הפיננסית שלכם. זה חשוב יותר מתמיד; ככל שיותר ויותר מידע חיובי יזרום למערכת אודות הפעילות שלכם, כך הדירוג ישתפר מהר יותר. אם אתם מרגישים שאתם לא בטוחים כיצד להתנהל פיננסית בצורה נכונה, פנו ליועץ מוסמך בנושא. ברגע שתשפרו את ההתנהלות הכללית שלכם לאורך זמן ובעקביות, אתם כבר תראו איך דירוג